卡奴不必破產 就有更生機會
「消費者債務清理」專章 考慮讓卡奴定期清償固定比例欠款後 一筆勾銷債務
【2006-01-07 聯合報 第01版╱要聞 記者王文玲、尚毅夫／台北報導 】
為回應社會對於搶救信用卡「卡奴」的呼聲，司法院將盡快立法讓「卡奴」在法院核定下分期還款。
欠債兩百萬元以下，至少需清償債務三分之一；兩百萬至五百萬元，清償四分之一；五百萬至一千萬元，清償五分之一；一千萬至兩千萬元，清償六分之一。
國民黨立委徐中雄、費鴻泰昨天也有志一同為「卡奴」發聲，主張司法院研擬破產法時，增列消費者債務清理專章，讓「卡奴」在一定期限內清償固定比例欠款後，不必宣布破產，就可將所有債權債務一筆勾銷。
初步構想包括，兩千萬元以下債務人，若有繼續性或反覆性收入，可自行提出「債務清理再生計畫」，每三個月至少清償一次，三至五年還完上述最低比例金額即可。
司法院目前正草擬的「消費者的債務清理」規定則有廿七個條文。內容主要讓被卡債或房屋貸款困住的民眾，可以在法官介入，債務人有誠意還款的情況下，能有讓債權人收回部分借款的雙贏局面。
草案規定，單純受薪的公務員、公司員工或其他消費者，以及非經營一般商業活動的債務人，債務總額須在兩千萬元以下，債務人有收入、足以還款的能力者，可向法院提出如何分期還款的聲請。
可如果法院認為可行，可不經債權人同意准予減少還款成數，協助更生，並選定監督人監督；一般分期的清償期限也為三年，最長可延至五年。
司法院民事廳長李彥文指出，該院將盡快以暫行條例方式立法，使眾多「卡奴」獲得喘息空間。
【版主針對破產法的說明】
1.立法過程並非一朝一夕，至少需要的過程是：連署→提案→院會交付委員會→委員會審查→朝野協商→二讀→三讀→完成立法→總統公佈實施。這個過程所須時間快則半年，慢也可能永無止盡。大家記得銀行法第四十七條嗎？它是跑到了二讀流程，最後銀行團施壓，民進黨團出面阻擋，目前已被擱置。所以，大家不要過度期待以為下個月就可以實施。因此在還沒有破產法中『小額債務清理專章』時，負債比高的朋友目前可以走的路，還是協商。
2.這個債務清理專章不會只保護民眾﹝債務人﹞，相對地它也必須平衡地保障銀行﹝債權人﹞，所以對於申請的人是有一定程度的約束的。比方說會有監理人調查你的財務收入等狀況，限2000萬以下的債務，並且七年內不能重覆使用更生方案，銀行若舉證提出你的財務能力，法官也會參酌，這些都是未來修法時會被一併提出的。這也可以防止居心不良者利用這個良法。
3.因此在破產法還未修訂前，徐立委還是建議大家進入協商，協商方案可以談，談到你覺得可以接受的繳款金額，千萬不要任意地簽下還不出來的方案。第三代協商方案的空間看的是這半個月的送件及過件率，若送件率不高，過件率超過五成，那恐怕第三代方案降息或放寬的可能性會大幅降低。
版主必須誠實地跟大家說，不要讓各位像是在揀石頭一樣，想要揀一顆最大的...越走越遠，看到不錯的石頭都不揀，一心想等待那顆最美最大的出現，結果最後可能什麼都沒有，卻不能再回頭。
現在最好的選擇是送協商，協商不成可以再送，送到你認為可以勝任為止。協商簽約過後，若破產法修好，你一樣可以適用。若未來降息或有第三代出來，立法院一定會要求讓已經簽約的朋友也能夠一體適用的。
不過版主相信，加速破產法的審查，也將會迫使銀行再度對整合方案降息，因為若不降，未來會有多數人申請債務清理，這些債權頓時縮水成三分之一到六分之一，銀行的損失更大。
許多朋友目前仍瞻前顧後不敢送件，這是徐立委最擔憂的，因為送件率不多，我們要求銀行降息的籌碼也將一點一滴地消逝中...
來源:
卡奴站出來 ;0a155245;
